関西で資金調達する際のコストについて｜低く抑えるコツも解説
商業や観光が盛んな関西エリアでは様々なビジネスがひしめきあっており、事業成長に伴う資金調達も活発に行われています。
その中で、近年ではファクタリングの需要が増えつつあり、多くの企業が事業の円滑な運用に役立てているのが顕著です。
しかし、これからファクタリングを利用する企業からすると、どのくらいの手数料がかかるのか気になるでしょう。
そこで今回は、関西エリアにおけるファクタリングの手数料について解説します。
関西エリアのファクタリング手数料はどのくらい？
ファクタリングは借入や融資ではなく資産売却にあたるため、金利は発生しません。
その代わりに、手数料が数％～数十％発生し、売掛債権から引かれた額をキャッシュとして得ることができます。
では、ファクタリングにおける手数料は関西エリアや関東エリアなど、地域によって異なるのでしょうか。
エリアによる違いはない
結論からいうと、関西エリア・関東エリアなどの地域によって手数料の違いはありません。
そのため、関西エリアに拠点を置いている企業だからといって高く取られてしまう心配はないでしょう。
関西エリアでファクタリングの手数料が決まる項目
関西エリアでのファクタリングは基本的に以下のような項目を審査した上で手数料が変動します。
- 契約方式(2社間・3社間)
- 支払いサイト
- 売掛債権の信用度
- 売掛債権の金額
- ファクタリング業界で設定された基準
上記を理解しておくと、関西エリアでも効率よくファクタリングを利用できるでしょう。
関西エリアのファクタリングで手数料を抑えるコツ
関西エリアのファクタリングで手数料を抑えるには、以下のコツを理解すべきです。
- 3社間ファクタリングを利用する
- AIを導入しているファクタリング会社と契約する
- 支払いサイトの短い売掛債権を利用する
- 信用度の高い売掛債権を利用する
では、それぞれのコツについて詳しく解説します。
3社間ファクタリングを利用する
依頼主・ファクタリング会社・取引先を含む3社間での契約をするのが手数料を抑えるコツです。
提供している会社によるものの、2社間では10～20％、3社間では1～10％が相場となるでしょう。
上記は関西エリアに限らず全国で共通した相場です。
もし、取引先にファクタリングをしているのが知られても問題ないなら、3社間契約を検討しましょう。
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AIを導入しているファクタリング会社と契約する
最近では、審査をスコアリング化してAIで処理をしているファクタリング会社も関西エリアで増えています。
審査をAIが担うことで人件費を削減でき、顧客に何らかの形で還元しているファクタリング会社も多いです。
そのため、AIを導入しているあるいはオンラインファクタリングを提供している会社なら、比較的手数料が抑えられる傾向にあります。
オンライン契約なら関西エリアといった場所に限定することなく手続きができるので便利です。
支払いサイトの短い売掛債権を利用する
支払いサイトの短い売掛債権のほうが、関西エリアでファクタリングする際には手数料が低くなります。
売掛債権が入金されるまでに30～60日の支払いサイトが一般的です。
しかし、支払いサイトが90日になると回収リスクが高くなるので、その分手数料は高めになる可能性があるでしょう。
ファクタリングを利用する際は、支払いサイトも見るようにしてください。
信用度の高い売掛債権を利用する
大手企業や公的機関からの売掛債権は回収できる可能性が高いので、手数料も低くなる傾向にあります。
ファクタリングでは関西エリア・関東エリアなどの地域よりも、売掛債権が確実に支払われるかが重要です。
そのため、売掛先の経営状況が大切である点を理解しておきましょう。